商贷利率变LPR,“加点”,如何影响购房族︖

2019年09月 11日 10:52 | 来源: 扬州日报-扬州网 | 扬州网官方微博

核心提示

日前,央行宣布自10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。首套房贷利率不得低于相应期限LPR报价,二套房不得低于相应期限LPR报价加60个基点。也就是说,以前个人房贷利率是根据央行公布的贷款基准利率来上下浮动的,即为政策利率,而今后的个人房贷利率要参考市场利率,实施“一月一公布”。

如今,距离房贷利率新机制实施还有不到1个月时间,记者走访发现,扬州不少银行已经开始加紧更新住房贷款合同及相关系统。业内普遍认为,新机制对首套房购房者影响不大,二套房商贷利率有可能会有所上调,具体如何调整还要等10月8日各家银行公布利率加点后才知道结果。

扬州落地

银行相关更新工作预计本月下旬完成

按照央行要求,10月8日是定价基准转换日,在此之前,为新政策过渡期。贷款银行需修改贷款合同,改造升级系统,组织员工培训,同时采取各种方式为客户做好宣传解释工作,以确保转换过程平稳有序。

“定价基准变了,整个房贷合同重新修改。”招商银行扬州分行个贷部门相关人士表示,目前系统更新、新定价机制执行前的准备工作正在加紧推进。

“我们在对房贷办理流程中涉及的内容,进行更新调整。”工商银行扬州分行个贷中心总经理李雨中表示,预计9月下旬将调整到位,确保国庆长假后,新机制顺利执行。

人民银行扬州市中心支行货币信贷科负责人介绍说:“我们要求扬州的法人机构银行年内新增贷款70%以上要参考LPR定价,并将加强考核核查。最近,我们也正在收集各家银行目前的利率情况,以便新政实施后,督促各家银行执行合理的定价。”

据悉,新政策过渡期内,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。10月8日以前,若银行系统更新完成,两种定价机制市民可以自主选择。

影响几何

业内预计首套房利率或变化不大

距离新政策执行还有将近1个月,扬州市民最关心的还是房贷利率会升还是会降。

“10月8日以前,一切都还不好说。”一位业内人士表示,不过市民不必忐忑,因为不管利率怎么变,“房住不炒”的调控基调不会变。央行最近的一系列会议也明确强调,新的LPR形成机制不会使房贷利率下降,主要目的还是逐步引导实体企业的融资成本下行。

我市多家银行人士预计,针对首套房的刚需群体,房贷利率政策可能变化不大。8月20日央行公布的5年期以上LPR为4.85%,相比于目前5年以上房贷的基准利率4.9%,LPR利率确实是有所下降,但这并非意味着房贷利率就下降了,因为10月8日以后,新发放的商业房贷都要在LPR利率上加点形成。

记者算了笔账,目前扬州现有房贷基准利率为4.9%,若按市场最低上浮5%计算,为5.145%,新政实施后,若按8月不低于LPR加30个基点计算,实际利率则不低于5.15%,二者相差无几。

调控仍从严,二套房利率或升高 

对于二套房,扬城不少银行人士分析利率可能会有所升高。“可以肯定的是,楼市调控仍然会从严。预计热点城市实际执行的利率加点将在央行公布的60个基点上明显提高,至少不低于当前实际执行的利率。”一位业内人士认为。

记者了解到,目前扬城银行对二套房仍有“最低上浮10%”的政策,按照4.9%房贷基准利率,贷款利率最低为5.39%。但新机制执行后,二套房贷的利率不能低于相应期限LPR加60个基点,按8月LPR计算为5.45%,这意味着扬州人申请二套房贷利率下限提升,为不低于5.45%。 

此外,由于LPR每个月都可能会变,具体公布时间是每月20日9点30分,分1年期、5年期以上两个品种。对扬州人来说,最要关心的就是LPR5年期以上利率,以及各家银行公布的利率加点结果。需要提醒的是,由此得来的利率,仅为个人住房商贷利率的加点下限,各家银行仍有一定的自主定价空间。

个人房贷利率公积金政策暂不调整

贷款利率新机制“换挡”加速,不过,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。目前,5年以上公积金贷款利率是3.25%,5年及以下公积金贷款利率为2.75%。“这是当前公积金政策便民和务实精神的体现。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,继续实施差别化住房信贷政策,综合运用多种手段,既调控总量又调整价格,既满足刚性需求又抑制投资投机,有助于引导预期,将“房住不炒”的定位落到实处。本报记者张玉菁

名词解释

什么是LPR?

贷款基础利率(Loan Prime Rate),是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其它贷款利率可在此基础上加减点生成。


责任编辑:煜婕

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